De quoi s'agit-il ?

Ce métier réunit deux activités voisines. L'enquête anti-fraude établit les faits quand une fraude est soupçonnée : détournement, fausse facturation, corruption, conflit d'intérêts, fraude à l'assurance. La conformité prévient le risque : vérifier qui sont ses clients, ses fournisseurs et leurs bénéficiaires effectifs (KYC, « connaître son client »), et respecter les obligations de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT) et les régimes de sanctions internationales.

Les deux reposent sur le même savoir-faire : collecter des informations fiables, les recouper, repérer les incohérences et documenter des conclusions défendables devant une direction, un régulateur ou un tribunal.

Pour qui ? Banques, assurances, cabinets comptables et juridiques, notaires, agents immobiliers, entreprises exportatrices, organismes publics, et toute organisation qui soupçonne une fraude en son sein.

Cas d'usage

Soupçon de fraude interne

Fausses notes de frais, fournisseur fictif, détournement de stock : reconstitution des flux, entretiens, rapport factuel pour la direction ou le conseil.

Vérification d'un client ou d'un partenaire (KYC)

Identité, actionnariat, bénéficiaires effectifs, personnes politiquement exposées, presse défavorable.

Filtrage sanctions

Vérifier qu'un client, un fournisseur ou un intermédiaire ne figure pas sur les listes de sanctions (ONU, UE, Canada, États-Unis…).

Due diligence anticorruption

Évaluer un agent commercial ou un intermédiaire à l'étranger avant de lui confier des affaires.

Fraude à l'assurance

Sinistre suspect, déclarations incohérentes : enquête documentaire, en sources ouvertes et, si besoin, sur le terrain.

Audit du dispositif de conformité

Relire les procédures KYC et LCB-FT d'une organisation et identifier ce qui manque avant un contrôle.

Déroulement d'une mission

Les pratiques varient selon les professionnels, mais une mission sérieuse suit généralement ces étapes :

1

Cadrage

Quels faits ou quels risques ? Quelles obligations réglementaires s'appliquent (secteur, pays) ? Qui a accès aux conclusions ?

2

Collecte

Documents internes, registres d'entreprises, listes de sanctions, décisions de justice, presse, sources ouvertes ; entretiens si nécessaire.

3

Analyse

Recoupement des flux et des liens entre personnes et sociétés, repérage des incohérences et des signaux d'alerte.

4

Rapport

Constats sourcés, distinction nette entre faits établis et hypothèses, recommandations (mesures conservatoires, signalement, plainte, renforcement des contrôles).

5

Suites

Accompagnement auprès des avocats, de l'assureur ou du régulateur ; mise à jour périodique pour la conformité.

Qualifications et cadre

Ce que nous exigeons : une activité déclarée et une assurance responsabilité civile professionnelle. Les qualifications reconnues sont des certifications professionnelles, par exemple CFE (Certified Fraud Examiner) ou CAMS (lutte anti-blanchiment). Quand un professionnel affiche ce type de qualification sur sa fiche, demandez-en le justificatif. Les enquêtes de terrain sur des personnes relèvent de l'investigation privée et exigent alors un permis.

Le détail de nos contrôles est décrit sur la page Comment nous vérifions.

Limites à connaître

Ce n'est pas une enquête de police : le professionnel n'a aucun pouvoir de contrainte ; il travaille sur les informations licitement accessibles et sur ce que l'organisation mandante peut lui transmettre.
Droit du travail et vie privée : surveiller un salarié ou consulter sa messagerie obéit à des règles strictes qui varient d'un pays à l'autre ; un cadrage juridique préalable est indispensable.
La conformité ne s'externalise pas entièrement : un prestataire peut vérifier et conseiller, mais l'obligation reste celle de l'organisation assujettie.
Résultat non garanti : une fraude bien organisée peut ne laisser que peu de traces exploitables.

Réflexe utile : au premier soupçon, préservez les documents et les accès informatiques, limitez le nombre de personnes informées et faites appel à un professionnel avant toute confrontation.

Tarifs

Chaque professionnel fixe ses tarifs selon le périmètre, l'urgence, le pays et la technicité de la mission. Seek & Find ne fixe pas ces prix : demandez toujours un devis écrit détaillant la méthode, le livrable et le délai.

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Seek & Find référence des professionnels vérifiés : consultez leurs fiches et contactez-les directement.

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Anti-fraude et conformité